家财险的尴尬是什么？

灾难是不长眼的，可是保险是可以降低风险的。突发的灾难带给我们的不仅仅是灾难本身，还有思考的方式。

我国的自然灾害虽然咋世界范围内不算是很高概率的国家，但是由于其自身的地理位置等，很多灾难还是会席卷我国的。例如，在近几年的冰雪灾害事故中，在全国范围内已造成1111亿元直接经济损失。在保险赔付方面，据中国保监会数据，截至2月10日，保险业已付赔款10．4亿元。保险业人士估计，本次雪灾可能导致保险业估损达到50亿元。这是一个该被如何看待的数字呢？

那么差距的背后是什么呢？

保险业内人士介绍，国外巨灾后，保险赔款可承担30%以上的损失补偿，发达国家这一数字甚至可达60%～70%。可这次冰冻灾害发生后，估损的保险赔付金额仅为损失总额的5%。而在保险公司接到的80.34万件雨雪灾害保险报案中，机动车辆保险报损62.78万件，占比高达78%。

2月底，北京保险行业协会公布了另外一组数据：北京家庭财产保险保费收入2.2亿元，签单件数6.9万件；而北京统计局的数字表明，2005年北京常住人口户数达556.4万户。即使不考虑这两年人口增加等因素，北京投保家财险的家庭只占家庭总数的1%左右。而据了解，世界发达国家家庭财产保险的普及率已达70%。

也许北京的数据不具典型意义？有理财师在接受采访时表示，从某种角度说，北京这个地理位置就是最好的保险。果真如此吗？保险业内专家表示，虽然由于北京特殊的政治和地理位置，使得北京的典型灾害事故较少，南方常有的台风、水灾、大型火灾在北京也极少发生，但北京市民整体的危机感与投保意识非常之弱仍然令人震惊。

事故少并不表示没有风险。近年来异常天气频发就给北京带来不小的损失：2004年惨烈的“7?10暴雨”，2005年20年罕见的冰雹，2006年铺天盖地的扬尘以及2007年的恶劣天气，至今让人记忆犹新。据统计，北京自2000年以来，每年火灾损失都多达1000多万元，其中家庭财产损失达到300～400万元。

理财师们抱怨，目前国内客户对家财险的需求几乎没有。甚至在很多客户看来，安装防盗门就等于家庭财产保险。一位理财师转述了家住北京旧宫兴清河园小区的张女士的观点。她说，现在房屋普遍都是钢筋混凝土建造，家里平时也比较重视安全防护，灾难不一定就能降临到自己头上。而且即使发生了天灾人祸，财产也不可能产生多大损失，保险就是要有回报，否则不是白交了保险费，所以入不入保险无关紧要。

被谁雪藏

在保险的保障功能被忽视而投资功能被放大的当下，家财险更是很难被提上理财规划。

家财险在我国并没有广阔的市场，很多的家庭都只给作为家庭财产的很小一部分汽车购买保险，而且还主要是强制性保险。可以说，家财险在我国的家庭保险中是处于非常尴尬的位置的。给汽车购买保险，除了汽车发生事故的几率比较大之外，人们的观念还是很大一部分的原因。