大病保险试点

人生不如意十之八九，谁也无法预料意外的发生。不少人选择购买保险来抵御风险，国家也出台了一些有关大病保险的政策，旨在服务广大群众。

大病保险试点成果

大病保险制度起步于2009年广东湛江试点，2012年各地相继启动了城乡居民大病保险试点工作。到2015年，国务院决定在全国城乡全面实施大病保险制度。目前，大病保险已经覆盖全国城乡，为全国10.5亿城乡居民提供了大病保险保障。

从一系列数据中可以看出，保监会通过完善制度与加强监管，指导保险业积极参与各地大病保险政策制定、方案设计和业务承办的成效明显。最新数据显示，截至2016年9月底，保险业在全国31个省(区、市)承办大病保险业务，覆盖9.2亿人，占大病保险总覆盖人口的87.6%。

大病保险面临五大待解难题

第一，大病保险的定位问题。

从目前全国大病保险实施情况来看，多数地方的大病保险都是对住院医疗费用的二次报销。大病保险的最初定义是希望对参保人因大病形成的大额医疗费用来进行报销，但是现在多数地方都是对住院产生的医疗费用进行报销，把它等同于大病报销。而住院人群里面，不是100%都是大病人群。

第二，大病保险的统筹层级比较低。

目前商业保险机构承办的大病保险项目一共是605个。其中省级统筹是13个，仅占2.1%。地市级统筹的项目324个，县区级统筹的项目268个。

第三，大病保险的保障政策设计存在问题。

大病保险是一项惠及十多亿人民的好制度，但是好的制度在政策设计上还是应该做到几个相适应：

一是要与人民群众对健康医疗的需求相适应，二是要与经济社会发展水平相适应，三是要与基本医保基金的水平相适应。

第四，医疗行为的管控力度不足。

还存在着一些不合理的医疗费用，过度医疗、过度检查的问题仍然存在。这

第五，商业保险公司自身能力建设还不足。这也是当前大病保险制度存在的问题。