家财险可降低家庭财产风险

发达国家家庭财产保险的普及率高达80%，而我国目前购买房贷险的家庭还不到10%。

个人抵押商品住房保险，简称“房贷险”，是一种保证保险。现在人买房子普遍贷款，在2006年以前，申贷人购买房贷险是商业银行审批房贷的一个必备的条件，购房者只有购买房贷险之后才能向银行申请按揭贷款;2007年，商业银行纷纷取消强制房贷险，转而让贷款人自愿购买，相当一部分购房人选择放弃购买房贷险。最近，作为一种有效分担风险的手段，房贷险又开始出现回暖。

房贷险是针对个人按揭贷款的一个专门险种，一般包括财产损失险和履约保证险。财产损失险是借款人的抵押房屋因意外遭受损失由保险公司负责赔偿的一种财产险。而履约保证险则是当借款人因意外死亡或伤残而无能力偿还贷款时，保险公司将承担部分或全部剩余房款的责任。

就保障意外风险而言，对应的是房贷险中的财产损失险部分，被保险人用银行抵押贷款购置的房屋如果出现因火灾、暴风、洪水等自然灾害(地震除外)发生损毁的，保险公司将根据保险合同约定进行理赔。

如果已经还清房贷或者不愿投保房贷险，则可以考虑购买家财险。

相比较房贷险，家庭财产险仅仅是针对房屋及存放在固定场所的物质财产单独投保，以避免火灾、爆炸以及台风、暴雨、雷击、洪水等意外情况发生后的家庭财产损失。

比如你可以每月缴费10元，获得最高索赔金额为20万元的风险保障，或者每月缴费20元，获得最高索赔金额50万元的风险保障。

随着家庭财产保险不断发展完善，有的保险公司还在家庭财产保险之外附加居家安保保险(如遇到盗窃、入室抢劫的情况保险公司可以理赔)、水暖管爆裂损失险、家用电器用电安全险以及居家责任险(例如高空坠物责任险)等供投保家庭选择，保障范围更加广泛。

建筑工程险起源于法国，已有超过百年历史，目前很多发达国家都要求本国开发商对住宅工程投保建筑工程险。投保了建筑工程险，只要发生了保险保障范围内的工程质量问题，都由保险公司负责赔偿，即使开发商消失得无影无踪，购房者还可以找保险公司。这样做，一方面可以有效转移风险，一旦施工过程中出现意外事故，可以确保受害方能够及时得到救济和赔偿;另一方面，保险公司基于自己的利益考虑，也会监督施工单位，确保他们规范作业，从而降低发生事故的可能性。

上海静安区火灾事故是在施工过程中发生的，对已在正常使用的建筑进行装修历来是安全生产的大忌。如果一定要这样做，出于应对风险的考虑，可以通过投保建筑工程险来应对和转移风险。